Juros compostos é "juros sobre juros": a cada período, os juros incidem sobre o saldo total (principal + juros acumulados). É como o dinheiro cresce em investimento e como dívida explode em financiamento.
Fórmula básica
M = P × (1 + i)ⁿ. Onde M = montante final, P = principal (investimento inicial), i = taxa por período, n = número de períodos.
Com aportes mensais
Adicionando aportes regulares: M = P × (1+i)ⁿ + PMT × ((1+i)ⁿ − 1)/i. PMT é o aporte recorrente.
Para investimento: 100% do CDI ≈ 0,87% ao mês em 2026 (Selic 11%). LCI/LCA isentas de IR rendem na mesma faixa, livres de imposto.
Tabela: quanto R$ 1.000 vira em diferentes prazos
| Taxa a.m. | 1 ano | 5 anos | 10 anos | 20 anos |
|---|---|---|---|---|
| 0,50% (poupança baixa) | R$ 1.061 | R$ 1.349 | R$ 1.819 | R$ 3.310 |
| 0,87% (CDI 2026) | R$ 1.110 | R$ 1.681 | R$ 2.825 | R$ 7.979 |
| 1,00% | R$ 1.127 | R$ 1.817 | R$ 3.300 | R$ 10.893 |
| 1,50% | R$ 1.196 | R$ 2.443 | R$ 5.969 | R$ 35.632 |
Perguntas frequentes
Simples incide só sobre o principal. Compostos incidem sobre o saldo a cada período. Em prazo longo, compostos crescem MUITO mais — daí o "milagre dos juros compostos".